یادگیری هوشمند و تحول مدیریت 3115-8900 در دست انتشار 1406 08 01 Structural Design and Explanation of a Business Model Based on Digital Innovations in the Insurance Industry طراحی و تبیین ساختاری مدل کسب‌وکار با رویکرد نوآوری‌های دیجیتال در صنعت بیمه 1 29 FA سعید نعمتی دانشجوی دکتری، گروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران. عبداله نعامی گروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران. لیلا کریمیان گروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران. محمد نصراله‌نیا گروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران. Journal Article 1405/01/10 <p>The present study aimed to design and structurally explain a business model based on digital innovations in the insurance industry and to examine the relationships among its principal dimensions within a paradigmatic framework. This applied study employed an exploratory mixed-methods design. In the qualitative phase, grounded theory methodology was utilized, and data were collected through semi-structured interviews with 12 academic experts and senior managers in the insurance industry. Participants were selected through purposive sampling until theoretical saturation was achieved. Qualitative data analysis was conducted using open, axial, and selective coding, resulting in 429 first-order open codes, 108 second-order open codes, 27 axial categories, and 6 selective categories. In the quantitative phase, the statistical population consisted of employees from 10 selected insurance companies in Tehran. Based on Cochran’s formula, 375 participants were selected using stratified random sampling. Data were collected using a researcher-made 72-item questionnaire. Content validity, convergent validity, and reliability indices, including CVR, CVI, Cronbach’s alpha, and composite reliability, confirmed the adequacy of the instrument. Quantitative data were analyzed using structural equation modeling in SMART PLS 3 software. The qualitative findings revealed that the digital innovation-oriented business model in the insurance industry consisted of six major dimensions: comprehensive DIBM policymaking system, development of a technological DIBM organism, digital dynamic environmental orientation, functional epistemology of digital innovation, DIBM strategic ecosystem, and business performance improvement. Quantitative findings demonstrated that the comprehensive DIBM policymaking system had significant positive effects on the development of the technological organism, digital dynamic environmental orientation, and the functional epistemology of digital innovation. Furthermore, digital dynamic environmental orientation significantly influenced the functional epistemology of digital innovation, whereas the technological organism development did not show a significant relationship with it. In addition, the functional epistemology of digital innovation exerted the strongest influence on the DIBM strategic ecosystem, which in turn had a direct positive effect on business performance improvement. The findings indicated that digital transformation in the insurance industry extends beyond technological automation and requires a fundamental redesign of business models, organizational decision-making systems, and value-creation mechanisms. Sustainable digital innovation in the insurance sector depends on establishing an integrated strategic ecosystem, strengthening digital-oriented organizational culture, enhancing knowledge capabilities, and redesigning operational processes based on advanced technologies. Therefore, adopting a digital innovation-based business model can significantly improve competitiveness, organizational agility, operational efficiency, and value creation within insurance companies.</p> <p>هدف پژوهش حاضر طراحی و تبیین ساختاری مدل کسب‌وکار مبتنی بر نوآوری‌های دیجیتال در صنعت بیمه و بررسی روابط میان ابعاد اصلی این مدل در قالب یک الگوی پارادایمی بود. پژوهش حاضر از نظر هدف کاربردی و از لحاظ روش‌شناسی از نوع آمیخته اکتشافی بود. در بخش کیفی، از رویکرد نظریه داده‌بنیاد استفاده شد و داده‌ها از طریق مصاحبه‌های نیمه‌ساختاریافته با 12 نفر از خبرگان دانشگاهی و مدیران صنعت بیمه گردآوری شد. نمونه‌گیری به‌صورت هدفمند و تا رسیدن به اشباع نظری ادامه یافت. تحلیل داده‌های کیفی با استفاده از کدگذاری باز، محوری و گزینشی انجام شد که در نهایت 429 کد باز اولیه، 108 کد باز ثانویه، 27 مقوله محوری و 6 مقوله گزینشی استخراج گردید. در بخش کمی، جامعه آماری شامل کارکنان 10 شرکت بیمه منتخب در شهر تهران بود که بر اساس فرمول کوکران، 375 نفر به روش تصادفی سهمیه‌ای انتخاب شدند. ابزار گردآوری داده‌ها پرسشنامه محقق‌ساخته 72 سؤالی بود که روایی آن از طریق شاخص‌های CVR، CVI و AVE و پایایی آن با استفاده از آلفای کرونباخ و پایایی ترکیبی تأیید شد. تحلیل داده‌های کمی با استفاده از مدل‌سازی معادلات ساختاری و نرم‌افزار SMART PLS 3 انجام گرفت. یافته‌های بخش کیفی نشان داد که مدل کسب‌وکار مبتنی بر نوآوری‌های دیجیتال در صنعت بیمه شامل شش بعد اصلی نظام جامع خط‌مشی‌گذاری DIBM، توسعه ارگانیسم فناورانه DIBM، محیط‌گرایی پویای دیجیتالی، شناخت‌شناسی کارکردی نوآوری دیجیتال، زیست‌بوم استراتژی‌های DIBM و بهبود عملکرد کسب‌وکار است. نتایج بخش کمی بیانگر آن بود که نظام جامع خط‌مشی‌گذاری DIBM تأثیر مثبت و معناداری بر توسعه ارگانیسم فناورانه، محیط‌گرایی پویای دیجیتالی و شناخت‌شناسی کارکردی نوآوری دیجیتال دارد. همچنین محیط‌گرایی پویای دیجیتالی بر شناخت‌شناسی کارکردی نوآوری دیجیتال اثر مثبت معناداری نشان داد، در حالی‌که توسعه ارگانیسم فناورانه رابطه معناداری با آن نداشت. علاوه بر این، شناخت‌شناسی کارکردی نوآوری دیجیتال بیشترین اثر را بر زیست‌بوم استراتژی‌های DIBM داشت و این زیست‌بوم نیز به‌صورت مستقیم موجب بهبود عملکرد کسب‌وکار گردید. نتایج پژوهش نشان داد که تحول دیجیتال در صنعت بیمه صرفاً به توسعه ابزارهای فناورانه محدود نمی‌شود، بلکه مستلزم بازطراحی بنیادین مدل‌های کسب‌وکار، ساختارهای تصمیم‌گیری و منطق ارزش‌آفرینی سازمان‌ها است. تحقق نوآوری دیجیتال پایدار در صنعت بیمه نیازمند شکل‌گیری یک اکوسیستم منسجم راهبردی، توسعه فرهنگ دیجیتال‌محور، ارتقای قابلیت‌های دانشی و بازتعریف فرآیندهای عملیاتی مبتنی بر فناوری‌های نوین می‌باشد. از این‌رو، استفاده از مدل کسب‌وکار مبتنی بر نوآوری‌های دیجیتال می‌تواند به بهبود رقابت‌پذیری، افزایش چابکی سازمانی و ارتقای عملکرد عملیاتی و ارزش‌آفرین شرکت‌های بیمه منجر شود.</p> https://jilmt.com/index.php/jilmt/article/download/284/273